Een woning vinden is tegenwoordig al lastig genoeg in je eentje of met z’n tweeën. Maar wat als je de krachten bundelt met vrienden? Met een gedeelde hypotheek vergroot je niet alleen je kansen op de woningmarkt, je maakt ook efficiënter gebruik van de ruimte die er wél is. Samen een huis kopen met vrienden. Zou jij dat willen?
Zo dachten ook Chantal van der Leest en haar partner Peter. Tijdens een spelletjesavond deelden ze hun wens om ergens met een stuk grond te wonen – mét moestuin en voedselbos. Hun vrienden Simon en Irene reageerden direct enthousiast: “Dat willen wij ook!” Het idee dat die avond ontstond, groeide uit tot een concreet plan.
Anderhalf jaar later trokken de twee stellen samen in een ruime woonboerderij in de Achterhoek, compleet met boomgaard en 1,4 hectare grond. Triodos Bank bood de mogelijkheid om met z’n vieren een hypotheek op maat af te sluiten. Chantal: “De grootste stap was om het gewoon te doén.”
De boerderij, gelegen net buiten Zutphen, heeft alles wat ze zochten: karakteristieke luiken, een weelderige klimplant tegen de gevel en genoeg ruimte om de woning in twee aparte adressen te splitsen. Binnen hoefde er weinig te verbouwd te worden. Buiten daarentegen ontvouwde zich meteen de droom: een erf vol fruitbomen, bessenstruiken, een poel met watersalamanders en zelfs reeën die de verhuiswagen kwamen verwelkomen.
Chantal lacht: “Bij de eerste bezichtiging heb ik amper naar de woning gekeken, ik ben meteen naar buiten gegaan. In de korte tijd dat we hier wonen, heb ik al vijftig verschillende vogelsoorten gespot en absurd veel vlinders en insecten.”
Van wild plan naar samen een huis kopen met vrienden
“Peter en Simon kennen elkaar al 27 jaar, nog uit hun studententijd. We komen regelmatig samen om te eten en spelletjes te doen en op een van die avonden liet Peter vallen dat wij graag ergens zouden wonen met een stuk grond om ons eigen voedsel te telen in een moestuin en voedselbos en de biodiversiteit te vergroten. Simon en Irene gaven meteen aan dat ze dat ook wilden.
Het leek ons gezellig én praktisch om het samen te doen. Een flinke lap grond zou helpen om alle plannen te kunnen realiseren. Dat is voor twee personen vaak te duur. Het was een wild plan om samen een object te zoeken, maar al vrij snel bleek het nog te realiseren ook.”
Triodos hypotheken: duurzaam wonen voor iedereen
Chantal, haar partner en haar vrienden sloten hun hypotheek af bij Triodos Bank. Ga jij ook voor het eerst een woning kopen of zoek je een volgend huis? Dat is een beslissing met veel impact, voor jezelf en je omgeving. Daarom helpt Triodos Bank je met een hypotheek, zodat je jouw droomhuis kunt financieren. Bij Triodos Bank is veel mogelijk. De bank financiert bijvoorbeeld ook andere woonvormen, zoals waterwoningen en zelfbouw. En Triodos Bank stimuleert verduurzaming bij de bouw en verbouw van je woning. Ontdek wat de bank voor jou kan betekenen in een vrijblijvend gesprek.
Naar Triodos hypotheken.
Hoe kwamen jullie juist bij dit huis uit?
Chantal: “Heel toevallig is dit het huis waar Simon en Irene eerder hebben gewoond na hun studie en altijd heimwee naar hielden. Ze zijn hier getrouwd en hun kinderen zijn hier geboren. Hun trouwboom staat op het erf en de groeistreepjes van de kinderen staan nog op de muur. Bij toeval kwam het huis op de markt. Toen de vorige eigenaren het verhaal hoorden, hadden we meteen de gunfactor.”
Ook qua duurzaamheid bleek het een schot in de roos. De boerderij stamt uit 1907, maar heeft een A++ energielabel dankzij een warmtepomp met gesloten lus, zonnepanelen, zonneboiler en -collectoren, kierdichting en duurzame isolatie. “Dat was al allemaal gedaan door de vorige eigenaren. Heel fijn,want daar hoefden wij dus niets meer aan te doen.”
Van idee tot sleutel: hoe ging dat in z’n werk?
Chantal wist dat het mogelijk was omdat ze iedereen over haar plannen vertelde en zo toevallig in contact kwam met mensen die ook met z’n vieren een dubbele boerderij hadden gekocht. “We zijn gewoon op Funda gaan kijken en focusten ons meer op het perceel dan op het huis vanwege de wens voor het voedselbos en een moestuin. Ook was het belangrijk dat het huis goed op te delen zou zijn in twee woningen.
In de tussentijd zijn we met verschillende banken gaan praten. Bij een aantal banken kregen we botweg ‘nee’ te horen, anderen keken enkel naar de twee hoogste inkomens en wilden niet alle vier de inkomens meewegen. Het systeem is er vaak nog niet op ingericht om samen een huis te kopen buiten een liefdesrelatie, het valt buiten de norm.
Triodos Bank was gelukkig bereid om veel maatwerk te leveren; er werd gedacht in mogelijkheden in plaats van obstakels. Zo werd het een gelijkwaardige hypotheek voor ons allevier waarin de verschillende overwaardes en inkomens slim verwerkt zitten.”
Binnen anderhalf jaar kwamen ze van een plan tot de daadwerkelijke verhuizing.
Wat zijn de voordelen van samen een huis kopen?
“Het grootste voordeel op de woningmarkt is dat je met meer personen een hoger budget hebt. Dat vergroot je opties en brengt objecten in beeld die je als stel alleen nooit had kunnen betalen. Als je een groot perceel wilt met een moestuin en veel natuur, is het ook fijn dat je het werk kunt verdelen over meerdere volwassenen.
Verder vonden wij het erg prettig dat iedereen weer ergens anders goed in is en dat voor zijn rekening kan nemen. Waar de een graag fysiek op het erf werkt, vindt de ander het weer leuk om financiële zaken of belangrijke afspraken uit te zoeken. Je vult elkaar echt aan en verlicht samen de lasten.”
Hoe ziet jullie hypotheek er precies uit?
“Simpel gezegd is het een hypotheek zoals je vaak bij stellen ziet, maar dan in vieren gedeeld in plaats van door twee. Wel hebben we per stel een hypotheek op maat waarin de verschillende overwaardes van onze vorige huizen zijn verwerkt. Die wilden we niet op een grote hoop gooien, dus elk hypotheekdeel is apart afgestemd. Degene die meer inlegt, hoeft dus ook minder af te lossen. We zijn ook geen fiscale partners met z’n vieren, enkel met onze eigen levenspartner.
Het voorhuis waar wij wonen is iets meer waard dan het woondeel van Simon en Irene. Zij kwamen een slaapkamer tekort en er was een bouwdepot nodig om een extra kamer op de vide te realiseren. We besloten mee te betalen aan het bouwdepot, omdat daarmee het gehele object meer waard wordt.”
Wat zijn de risico’s van samen een hypotheek afsluiten?
Er blijven natuurlijk altijd risico’s aan zo’n constructie kleven, maar volgens Chantal helpt het als je elkaar wat gunt en coulant bent. ““Net als bij een gewone hypotheek is er het risico dat iemand overlijdt of zijn of haar baan verliest, maar het grootste risico is dat een van beide stellen uit elkaar gaat. Omdat we allemaal een vierde deel van de hypotheek op onze naam hebben staan, zal degene die uit de relatie stapt ofwel uitgekocht moeten worden, of vervangen moeten worden. Lukt dat niet, dan moet het object verkocht worden en dat heeft gevolgen voor iedereen in plaats van eentje bij een klassieke hypotheek. Dat is dus net wat ingrijpender.”
Tips om goede afspraken met elkaar te maken, hoe deden jullie dat?
Door goede afspraken met elkaar te maken, kun je ruzie voorkomen. “We hebben dan wel per stel een eigen woondeel, maar we zijn allemaal eigenaar van de gebouwen, het erf, zonnepanelen, een wateraansluiting, noem maar op. Afspraken variëren van wie de eieren van de kippen krijgen, tot aan hoe je de privacy onderling bewaakt. Dat gaat bij ons heel goed en ook wel organisch, maar voor de zekerheid hebben we regelmatig een vergadering.
Triodos Bank heeft ook een handig document met allerlei standaardvragen en afspraken die je met elkaar moet maken. Dat hebben we als leidraad gebruikt en blijven we aanvullen. Online kwam ik ook nog een bestand tegen voor woongroepen, daar hebben we inspiratie uit gehaald. Zoals wat we betalen met de huisrekening, wat er op slot moet en hoe, of we een eigen brievenbus hebben en wie er voor de dieren zorgt. We hebben ook advies ingewonnen bij een notaris gespecialiseerd in woongroepen, die gaf aan dat ons document met afspraken op papier voldoende is en juridisch geldig, dus dat is fijn.”
En wat waren de grootste uitdagingen?
“Wij maakten ons het meeste zorgen of de hypotheek en administratie wel op tijd rond zouden komen. Wat als er toch nog een belangrijk document ontbrak? Daar hadden we wel stress van. De deadline van het voorbehoud van financiering verstreek en we moesten uitstel vragen. Daar werden we zenuwachtig van, maar alles kwam gewoon goed.
Verder was in het begin de uitdaging om een hypotheekverstrekker te vinden die in mogelijkheden dacht. We hebben ons gelukkig nooit laten afschrikken door aanbieders die zeiden dat het niet kon. Het belangrijkste was doorzettingsvermogen, geduld, en een beetje geluk.”
Wat zou je anderen adviseren die ook samen een huis willen kopen?
“Mijn belangrijkste advies is om ruimhartig te zijn. Besef dat je met elkaar in hetzelfde schuitje zit. Voor iedereen is het spannend om een huis te kopen, maar je doet het samen. Veel empathie helpt daarbij, en je realiseren dat er ook dingen mis mogen gaan. Verder is het belangrijk om ook plezier met elkaar te blijven hebben. Niet enkel taakjes verdelen, maar nog steeds leuke dingen blijven doen met elkaar zoals die spelletjesavond. Wij zien elkaar bijna elke dag en hebben veel informele overlegjes over dingen die spelen, maar drinken in het weekend ook samen biertjes bij de vuurpit en dat is ontzettend gezellig.
Ik denk dat dit de toekomst is. Hier om ons heen zijn veel boerderijen waar oude mensen wonen en hun kinderen willen of kunnen die niet altijd overnemen. Met de toenemende vergrijzing en krapte op de woningmarkt, zijn constructies zoals een gedeelde hypotheek een mooie manier om meer woonwensen mogelijk te maken.”
Chantal’s tips voor wie dit ook wil
- Denk in mogelijkheden, niet in obstakels.
- Kies woonpartners die je vertrouwt.
- Gun elkaar het beste en wees coulant.
- Houd je droom voor ogen, ondanks weerstand of onbegrip uit de omgeving.
- Zoek een makelaar en hypotheekverstrekker die meedenkt.
- Houd vol: maatwerk kost tijd, maar loont.
- Maak goede afspraken en vergader regelmatig.
- Gebruik hulpmiddelen zoals de vragenlijst van Triodos.
In oktober organiseren we voor de 5e keer de Anders Wonen maand in samenwerking met Triodos Bank. Dit betekent dat we tijdens deze maand extra veel woonverhalen delen van pioniers die het anders aanpakken. Wil je niks missen?
> Schrijf je dan hier in voor de maand en ontvang een maand lang onze gratis Anders Wonen Nieuwsbrief die ook weer automatisch stopt. Hier vind je meer informatie over de Anders Wonen Maand.
> Wil je je nu alvast laten inspireren door verhalen van woonpioniers en praktische tips over wonen? Bestel dan ons boek Anders Wonen via onze shop :-)
> En droom je ervan om zelf in een wooncommunity, eco-dorp of wooncoöperatie te wonen, of wil je zelf gaan bouwen? Volg dan een van onze online Masterclasses:
7 oktober om 20.00 uur: Leef duurzaam en gelukkig in een Wooncommunity
21 oktober om 20.00 uur: Voor altijd betaalbare huur met je eigen wooncooperatie
28 oktober om 20.00 uur: Je eigen huis bouwen? Woonpioniers helpt je op weg.
